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🏡 Baufinanzierung: Hausbank oder Kreditvermittler?

Wer eine Immobilie kaufen möchte, steht früh vor einer entscheidenden Frage: Wo bekomme ich eine passende Finanzierung zu guten Konditionen?

Immer mehr Käufer gehen dafür zu Baufinanzierungsvermittlern.

Im zweiten Quartal 2026 lief bereits fast die Hälfte des Neugeschäfts über solche Vermittler. Das Volumen lag bei rund 29 Milliarden Euro.

Der Grund: Vermittlungsplattformen greifen auf Angebote zahlreicher Banken zu und vergleichen Konditionen digital miteinander.

Das bringt interessante Vorteile:

🔸 schneller Überblick über viele Finanzierungsangebote
🔸 Vergleich von Zinsen und Zinsbindungen
🔸 Prüfung von Sondertilgungen und weiteren Konditionen
🔸 oftmals schnellerer Ablauf als bei klassischen Bankprozessen
🔸 Unterstützung bei Unterlagen und Formalitäten

Wichtig: Den Kredit vergibt am Ende weiterhin eine Bank. Der Vermittler vermittelt zwischen Käufer und Kreditinstitut.

Und günstiger bedeutet Vermittler nicht automatisch.

Provisionen, Kooperationen mit bestimmten Banken und unterschiedliche Konditionen beeinflussen das Ergebnis.

Unser Tipp für Immobilienkäufer:

✅ mindestens zwei Angebote über Vermittler einholen
✅ zusätzlich die eigene Hausbank anfragen
✅ Effektivzins und Gesamtkosten vergleichen
✅ Sondertilgung und Zinsbindung prüfen
✅ Angebote gegenseitig als Verhandlungsbasis einsetzen

Gerade bei einer Baufinanzierung machen kleine Zinsunterschiede über viele Jahre mehrere Tausend Euro aus.

Noch ein Punkt wird immer wichtiger: Geschwindigkeit.

Digitale Prozesse verkürzen die Prüfung und Bearbeitung einer Finanzierung. Das verschafft Kaufinteressenten einen Vorteil, wenn mehrere Interessenten dieselbe Immobilie erwerben möchten.

Du planst einen Immobilienkauf und möchtest wissen, worauf es neben der Finanzierung bei Auswahl, Kaufpreis und Ablauf ankommt?

Wir begleiten dich bei deinem Immobilienvorhaben und stehen dir gerne persönlich zur Seite. 🏠

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🏡 Kommen bald Millionen Häuser auf den Markt und fallen dadurch die Immobilienpreise?

In den nächsten 15 bis 25 Jahren steht Deutschland vor einer großen Verschiebung am Immobilienmarkt. Rund jede dritte Wohnimmobilie gehört laut Berechnungen von Jacasa zur Babyboomer-Generation.

Mit zunehmendem Alter werden viele dieser Immobilien verkauft, vererbt oder durch einen Umzug frei. Zwischen 2040 und 2050 dürften dadurch Millionen Häuser den Eigentümer wechseln.

Doch sinkende Preise sind keineswegs überall zu erwarten.

📍 In Städten und Ballungsräumen bleibt Wohnraum knapp. Experten rechnen dort weiterhin mit hohen oder steigenden Kauf- und Mietpreisen.

🏠 Anders sieht es in einigen ländlichen und strukturschwächeren Regionen aus. Dort trifft künftig ein größeres Angebot auf weniger Nachfrage. Leerstände und Preisdruck werden dort zu einem wichtigen Thema.

Hinzu kommt der Zustand vieler Häuser. Zahlreiche Immobilien der Babyboomer stammen aus den 1970er- und 1980er-Jahren. Energetische Sanierungen, neue Heiztechnik, Fenster oder Dämmung treiben die Kosten schnell nach oben. Experten rechnen bei umfangreichen Modernisierungen teilweise mit 150.000 bis 200.000 Euro.

Für Käufer ergeben sich trotzdem interessante Möglichkeiten. Förderprogramme wie „Jung kauft Alt“ oder die Bundesförderung für effiziente Gebäude unterstützen unter bestimmten Voraussetzungen beim Kauf und bei der Sanierung älterer Immobilien.

Was bedeutet das für Eigentümer?

Der richtige Verkaufszeitpunkt, die Lage und der Zustand deiner Immobilie werden künftig noch stärker über den erzielbaren Preis entscheiden.

Du besitzt ein Haus und möchtest wissen, wie sich diese Entwicklung auf den Wert deiner Immobilie auswirkt? Wir beraten dich gerne persönlich und bewerten deine Immobilie auf Basis der aktuellen Marktsituation.

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🏡 Haus geerbt und der große Garten gleich mit? Ein neues BFH-Urteil bringt für Erben eine wichtige Änderung.

Wer das Familienheim seiner Eltern erbt und selbst einzieht, profitiert unter bestimmten Voraussetzungen von der Erbschaftsteuerbefreiung.

Neu ist: Auch ein separates Garten- oder Wegegrundstück fällt unter die Begünstigung.

Entscheidend ist nicht allein, was als eigenes Flurstück im Grundbuch steht. Der Bundesfinanzhof stellt auf die sogenannte wirtschaftliche Einheit ab.

Das bedeutet:

✔ Haus, Garten und Zufahrt werden gemeinsam betrachtet, wenn das Belegenheitsfinanzamt sie als wirtschaftliche Einheit festgestellt hat.

✔ Eine eigene Flurstücksnummer schließt die Steuerbefreiung somit nicht automatisch aus.

✔ Die gemeinsame Verwendung des Grundstücks spielt eine wichtige Rolle. Die Zweckbestimmung sollte auch nach außen erkennbar sein.

Für Kinder gelten beim Familienheim weitere Voraussetzungen:

🏠 Der Erblasser hat dort selbst gewohnt.
🔑 Der Erbe zieht unverzüglich ein. Als Richtwert gelten regelmäßig sechs Monate.
📐 Bis 200 m² Wohnfläche greift die volle Begünstigung. Bei größeren Häusern erfolgt die Befreiung anteilig.
📅 Die Selbstnutzung muss zehn Jahre bestehen. Bei einem früheren Verkauf oder Auszug droht eine rückwirkende Besteuerung.

Auch wichtig: Wird ein mitbegünstigtes Gartengrundstück innerhalb dieser zehn Jahre abgetrennt und verkauft, entsteht für diesen Teil ebenfalls ein steuerliches Risiko.

Das Urteil zeigt, welchen finanziellen Unterschied die Einordnung eines Grundstücks bei einer Erbschaft ausmacht.

Du hast Fragen zu einer geerbten Immobilie, ihrem Wert oder einem möglichen Verkauf? Wir beraten dich gerne persönlich.

Quelle: BFH, Urteil vom 17.06.2026, Az. II R 27/23

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Inflation betrifft längst mehr als den Einkauf im Supermarkt. Sie zeigt sich auch dort, wo Vermögen entsteht: bei Immobilien, Aktien und Unternehmenswerten.

Eine Entwicklung, die für Eigentümer und Kaufinteressenten völlig unterschiedliche Folgen hat.

Im ersten Quartal 2026 stiegen die Vermögenspreise deutscher Haushalte im Jahresvergleich um 2,6 Prozent. Immobilien machen dabei rund 64 Prozent des privaten Vermögens aus. Allein das Immobilienvermögen verteuerte sich laut Flossbach von Storch um 2,4 Prozent.

Noch deutlicher wird die langfristige Entwicklung:

📈 Vermögensgüter kosten heute rund 75 Prozent mehr als 2005.
💶 Die Reallöhne stiegen im gleichen Zeitraum um rund 15 Prozent.

Für bestehende Eigentümer bedeutet ein steigendes Preisniveau einen höheren nominalen Immobilienwert.

Für Menschen, die heute Wohneigentum erwerben möchten, steigt dagegen die finanzielle Einstiegshürde.

Und der Immobilienmarkt zeigt wieder Bewegung. Destatis meldete für Wohnimmobilien im ersten Quartal 2026 einen Preisanstieg von 1,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht allein: „Was kostet eine Immobilie heute?“

Sondern auch: „Was kostet dieselbe Immobilie in fünf oder zehn Jahren?“

Wer Kauf, Verkauf oder Immobilienvermögen plant, sollte Preisentwicklung, Finanzierung und den regionalen Markt gemeinsam betrachten.

Sie möchten wissen, was diese Entwicklung für Ihre Immobilie oder Ihre Kaufentscheidung bedeutet? Wir beraten Sie gerne persönlich und ordnen Ihre Situation individuell ein.

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Die Mieten steigen weiter. Und der Wohnungsmangel bleibt der wichtigste Treiber.

Im zweiten Quartal lagen die Neuvertragsmieten in Deutschland 3,2 % über dem Vorjahreswert. Grundlage sind reale Vertragsabschlüsse von mehr als 700 Banken.

Spannend ist der Blick auf die Metropolen:
Düsseldorf: +3,6 %
Berlin: +0,6 %
Metropolen gesamt: +1,5 %

Auch Kaufimmobilien wurden teurer. Wohnungen und Häuser kosteten bundesweit 1,9 % mehr als vor einem Jahr.

Bei den sieben größten Metropolen lag das Plus bei 2,1 %.

Hamburg: +3,8 %
Köln: +2,5 %
Frankfurt: +2,4 %
Düsseldorf: +2,4 %
Berlin: +1,6 %
Stuttgart: +0,7 %

Der Preisanstieg verliert jedoch etwas an Tempo. Im ersten Quartal lagen einzelne Metropolen noch bei mehr als 4 % Wachstum.

Das Kernproblem bleibt bestehen. In Deutschland fehlen Schätzungen zufolge rund eine Million Wohnungen. Vor allem in Ballungsräumen trifft hohe Nachfrage auf ein knappes Angebot.

Für Eigentümer bedeutet das weiterhin gute Voraussetzungen für stabile Immobilienwerte. Kaufinteressenten sollten gleichzeitig genau hinschauen, denn regionale Unterschiede werden immer wichtiger.

Du möchtest wissen, welchen Wert deine Immobilie aktuell am Markt erzielt oder ob jetzt ein guter Zeitpunkt für Kauf oder Verkauf ist?

Wir beraten dich persönlich und auf Basis aktueller Marktdaten.

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DIE IMMOBILIE DER ZUKUNFT MUSS MEHR LEISTEN 🏙️

Wie wohnen wir im Jahr 2046?

Vermutlich dichter, grüner, flexibler und digitaler. Unsere Städte stehen vor mehreren Aufgaben gleichzeitig: Wohnraum bleibt knapp, Hitzetage nehmen zu und die Gesellschaft wird älter.

🏢 MEHR LEBEN AUF WENIGER FLÄCHE

Neue Quartiere verbinden Wohnen, Arbeiten, Einkaufen, Betreuung und Freizeit. Kurze Wege ersetzen reine Wohnviertel. Gebäude wachsen häufiger in die Höhe und vereinen mehrere Funktionen.

🌿 HÄUSER WERDEN TEIL DES STADTKLIMAS

Dachgärten, begrünte Fassaden, Bäume, schattige Innenhöfe und Regenwasserspeicher schützen vor Hitze und Starkregen. Versiegelte Flächen verlieren an Bedeutung.

👵 WOHNRAUM PASST SICH DEM LEBEN AN

Bereits 2035 wird jede vierte Person in Deutschland mindestens 67 Jahre alt sein. Gefragt sind barrierearme Zugänge, Aufzüge, flexible Grundrisse, kleinere Wohnungen und gemeinschaftliche Angebote.

🤖 GEBÄUDE DENKEN MIT

Sensoren und KI regeln Heizung, Kühlung, Verschattung und Energieverbrauch. Systeme erkennen Schäden früher und unterstützen ältere Menschen im Alltag.

⚡ ENERGIE ENTSTEHT AM GEBÄUDE

Photovoltaik, Wärmepumpen, Speicher und gemeinsame Energienetze versorgen ganze Quartiere. Ab 2030 sollen neue Gebäude in der EU emissionsfrei geplant werden.

Rund 80 bis 85 Prozent der Immobilien, die 2045 stehen werden, existieren bereits heute.

Die Stadt der Zukunft entsteht vor allem durch Sanierung, Umbau und die Weiterentwicklung bestehender Gebäude.

Für Eigentümer gewinnen diese Faktoren an Gewicht:

✅ Schutz vor sommerlicher Hitze
✅ Niedriger Energieverbrauch
✅ Barrierearme Ausstattung
✅ Flexible Grundrisse
✅ Grünflächen und kurze Wege
✅ Digitale Gebäudetechnik

Die beste Immobilie der Zukunft ist nicht zwingend die größte. Sie passt sich ihren Bewohnern und dem Klima an.

Welche Eigenschaft wäre dir bei einer Wohnung im Jahr 2046 am wichtigsten?

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EZB macht Pause. Bauzinsen nicht. 🏠📈

Am 23. Juli 2026 ließ die Europäische Zentralbank ihre Leitzinsen unverändert. Der wichtige Einlagenzins bleibt bei 2,25 Prozent.

Für Immobilienkäufer bringt diese Zinspause trotzdem keine direkte Entlastung.

Eine Standard-Baufinanzierung mit zehn Jahren Zinsbindung liegt laut FMH aktuell bei durchschnittlich 4,05 Prozent. Zwei Wochen zuvor lag der Wert noch unter der Vierprozentmarke.

Warum steigen die Bauzinsen trotz EZB-Pause?

Bauzinsen orientieren sich stärker an langfristigen Bundesanleihen, Pfandbriefen und Swap-Sätzen. Geopolitische Spannungen im Nahen Osten, höhere Energiepreise und neue Inflationssorgen treiben die Renditen am Kapitalmarkt nach oben.

Banken geben diese höheren Finanzierungskosten an Kreditnehmer weiter.

Was bedeutet das für dich?

✓ Nicht auf deutlich sinkende Bauzinsen setzen

✓ Finanzierung vor der Immobiliensuche prüfen

✓ Eigenkapitalquote so weit wie möglich erhöhen

✓ Angebote mehrerer Banken vergleichen

✓ Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungen zusammen betrachten

✓ Anschlussfinanzierung frühzeitig vorbereiten

Ein Rechenbeispiel:

Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, 4,05 Prozent Zins und 2 Prozent anfänglicher Tilgung liegt die monatliche Rate bei rund 1.512,50 Euro.

Schon 0,25 Prozentpunkte mehr Zins erhöhen die monatliche Belastung bei dieser Darlehenshöhe um 62,50 Euro.

Der Markt bleibt anspruchsvoll. Gleichzeitig stehen einzelne Eigentümer und Projektentwickler unter Verkaufsdruck. Eine vorbereitete Finanzierung stärkt deine Position bei Preisverhandlungen.

Du planst einen Immobilienkauf oder Verkauf?

Wir ordnen Marktwert, Kaufpreis und Timing realistisch ein und begleiten dich bei den nächsten Schritten. Schreib uns eine Nachricht.

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🏢 Aus leer wird lebenswert.

Seit 1. Juli läuft das neue Förderprogramm „Gewerbe zu Wohnen“.

Der Bund stellt 300 Millionen Euro bereit, damit leerstehende Büros, Läden, Kaufhäuser oder Gewerbeflächen zu Wohnraum werden.

Das steckt drin:

🏠 bis zu 30.000 Euro Zuschuss pro neuer Wohneinheit

💶 maximal 300.000 Euro je Investor

🏙️ Ziel: mehr Wohnraum in bestehenden Gebäuden

🌱 Vorteil: weniger Flächenverbrauch, mehr Leben in Innenstädten

Das Potenzial ist groß.

Mehr als 12 Millionen Quadratmeter Bürofläche stehen leer.

Laut JLL bieten ungenutzte Büroflächen in den 7 größten Städten Platz für rund 11.000 Wohnungen.

Das ifo-Institut sieht sogar Potenzial für bis zu 60.000 Wohnungen.

Aber: Nicht jede Gewerbefläche eignet sich sofort für Wohnraum.

Umbaukosten, Bauvorgaben, Grundrisse und die Lage entscheiden über die Wirtschaftlichkeit.

Für Eigentümer und Investoren entsteht damit eine neue Chance:

Leerstand neu denken.
Bestandsimmobilien aufwerten.
Wohnraum schaffen.

Du besitzt eine Gewerbeimmobilie oder denkst über eine Umnutzung nach?

Dann lohnt sich jetzt ein genauer Blick auf dein Objekt.

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